近日，周大福人寿宣布推出「钻裕」指数型万用保险计划(「钻裕」)。 「钻裕」专为专业投资者*而设，首次将法国巴黎银行指数引入香港指数型万用保险市场，并连结另一项环球顶尖指数，为客户提供多元化的指数选择。 「钻裕」的指数账户具备独特优势，包括所有指数均设无上限派息率，并可灵活配置至多个指数账户，追求潜在稳健财富增长。 此外，计划设有账户保证派息率及累积保证价值(1)，构建财富保障双盾，助客户即使在市况下行时仍能把握潜在回报和多重守护财富。
亚太区为全球私人财富增长最快的地区之一。 于2024年，亚洲资产净值超过1,000万美元的高净值人士数目上升5%，总数突破85万人(2)。 面对市场波动，投资者愈趋重视既可捕捉上行潜力、又能有效管理风险的方案。 「钻裕」应势而生，为客户提供兼顾财富累积与延续的专业方案。
周大福人寿首席产品总监李玉麒表示：「当下市场环境瞬息万变，我们很高兴与实力和信誉兼备的法国巴黎银行携手合作，协助客户在专注长远投资目标的同时，兼顾风险管理。『 钻裕'结合潜在高回报增长与稳健保障，有助支持财富保值，同时为客户提供灵活性，让他们可因应市况变动及自身风险承受能力调整配置。 我们将继续为香港专业投资者带来更具竞争优势的指数型万用保险方案，开创保险新价值。」
「钻裕」计划的主要特点：
1.国际顶尖指数领航：指数子账户(3)与全球性顶级指数挂钩，为财富带来增长潜力。 三大指数分别采用美国大型公司股票、全球股票及多元化资产配置为主要成分，并附有波幅调控机制，稳中求胜。
2.双户口设计有助分散风险：计划设有固定账户(4)及指数账户(3)。 固定账户⁴有助财富稳健增长，而指数账户³则提供无上限潜在回报。 客户可自由分配净保费(5)至不同账户，掌握不同市况下的机遇。
3.财富保障双盾：计划的账户保证利率及累积保证价值(1)即使于巿况下行仍可为财富提供多重保障。
4.灵活调配财务：灵活资产配置选项，包括分段期满选项(6)及账户配置选项(7)，让客户弹性分配帐户价值。 平均成本选项(8)则通过定期定额投资，缓和市场波动带来的影响。
5.守护后代的延续方案：透过无限次转换受保人(9)、保单延续选项(10)及保单分拆选项(11)等一系列选项，让累积财富成为长远后盾。
6.多项灵活选择及保费费用回赠：计划备有免费提取功能及保费假期(12)等多项选择，让客户在财务管理上更具优势。 此外，计划更特设保费费用回赠，让客户有机会额外获取更高财富价值。
注：
1. 累积保证价值仅于身故索偿、完全退保或保单期满时适用。 累积保证价值于部分提取时会按提取金额及退保费用(如有)相应减少。 请参阅保单条款以了解更多关于累积保证价值之详情。
2. 资料来源：莱坊(Knight Frank)的《2025年财富报告》。
3. 指数账户是用作存入保单持有人釐定的净保费一部分，并将其分配至指数子账户中建立分段，从而获取相应派息。 指数账户由暂存账户及指数子账户组成，而每一个指数子账户内由一个或多个分段及根据分段期满选项分配的任何分段收益而组成。 请参阅保单资料说明及保单条款以了解更多关于指数账户及指数子账户之详情。
4. 固定账户是用作存入保单持有人釐定的净保费一部分、于分段期满选项中从分段收益中转出的金额、于账户配置选项中由暂存账户转入金额及保费费用回赠(如有)。 请参阅保单资料说明及保单条款以了解更多关于固定账户派息之详情。
5. 净保费指已缴付的保费减去适用的保费费用后的金额。
6. 保单持有人可透过书面要求将指数子账户的分段收益滚存至同一指数子账户的新分段; 或转入其他指数子账户及/或固定账户。 请参阅保单条款以了解更多关于分段期满选项之详情。
7. 由第2个保单周年日起，保单持有人可要求重新分配固定账户价值的百分比或金额至指数子帐户，及/或暂存帐户价值的百分比至固定帐户及/或指数子帐户。 若同时批准从固定账户转移至指数子账户及从暂存账户转移至固定账户及/或指数子账户的两项要求，前者(即固定账户)将优先转移。 请参阅保单条款以了解更多关于账户配置选项之详情。
8. 于投保时或保单生效期间，保单持有人可申请将暂存账户内的净保费及任何适用奖赏，合称「平均成本金额」，分为12期，每期金额将于相关分段建立日分配至指数子帐户的分段，为期最长连续12个月。 请参阅保单条款以了解更多关于平均成本选项之详情。
9. 转换受保人须符合指定条件和当时的行政规定。 投保单位、已缴付保费总额、固定账户的账户价值、暂存账户的账户价值、所有指数子账户分段的分段结余及累积保证价值、提取总额(如有)、保单日期和保单年度将在转换受保人生效日期当日保持不变，而期满日将更改为(i)转换新受保人128岁生日当天或紧接其后的保单周年日; 或(ii)保单已届第128个保单周年日，以较早者为准。 请参阅保单条款以了解更多关于转换受保人选项之详情。
10. 保单持有人可就保单延续选项于受保人身故前设定一或两位指定受益人，并就保单延续选项订明支付予每位受益人的身故收益比例，于受保人身故时，若保单持有人(仍在生)与受保人非同一人，受益人将成为延续新受保人; 若保单持有人同时身故或保单持有人与受保人为同一人，受益人将成为新保单持有人及延续新受保人，以便在受保人身故后仍然维持本保单继续生效，惟该受益人须符合当时公司的行政规定。 请参阅保单条款以了解更多关于保单延续选项之详情。
11.在计划有效期内及受保人仍然生存期间，由第10个保单年度终结后，在符合本公司当时的通行规则下，保单持有人可行使保单分拆选项以建立一份独立的保单(「分拆保单」)，从保单的基本计划中分配某部分的帐户价值总额至分拆保单而毋须提供可保证明，惟须符合指定条件。 请参阅保单条款以了解更多关于保单分拆选项之详情。
12.在保费假期期间，保障及投保单位将维持不变，但本公司会继续从账户价值中扣除相关费用及收费。 详情请参阅保单条款以了解更多关于保费假期之详情。
* 专业投资者的定义应以《证券及期货条例》(香港法例第571章)及《证券及期货(专业投资者)规则》(第571D)所载为准。
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